贷款是审查什么

贷款审核是一个全面评估借款人的信用状况、还款能力和贷款用途等多个方面的过程。以下是贷款审核的主要关注点：

借款人基本信息审核

核实借款人的身份证、户口本等有效身份证件，确认其身份的真实性。

了解借款人的家庭结构、婚姻状况等，评估其家庭稳定性和还款意愿。

信用状况评估

查询借款人的个人征信报告，查看其过往的信用行为，包括贷款、信用卡等还款记录，以及是否有逾期、违约等不良记录。

依据信用记录计算得出的信用评分，也是评估借款人信用风险的重要指标。

还款能力评估

核实借款人的收入证明、银行流水等，评估其稳定的收入来源和还款能力。

了解借款人的负债状况，包括已有贷款、信用卡欠款等，评估其债务负担是否过重。

借款人名下的房产、汽车、投资、股权等资产也是评估其还款能力的重要依据。

贷款用途审核

确认贷款用途是否符合法律法规和银行政策要求，如购房、购车、经营等。

材料审查

提交的材料是否齐全，要素是否符合银行的要求。

客户及保证人、出质人、抵押人的身份证件是否真实有效。

担保材料是否符合规定，所有材料均需由经办人员负责验证材料的原件并确保所有复印件与原件一致。

贷前调查

对客户的整体资信状况、贷款的风险状况等进行全面评价，并最终形成对贷款的综合性评价意见。

贷前调查的主要手段包括借款人面谈、电话访谈、实地考察、信息查询等。

风险审查

审查内容遗漏，确保调查人员就贷款主体的资格、资质、信用、财产状况进行系统的考察和调查。

尽职调查，避免仅重视文件识别而缺乏实地调查，识别贷款中的欺诈行为。

专业判断，银行应对有关内容听取专家意见或由专业人员进行专业的判断。

准入条件审查

确认借款人身份真实性、所属行业是否受限、贷款项目有无政策和合规风险、年龄是否符合、户籍是否符合、有无不良信用记录、贷款用途是否合理合法等。

授信方案审核

审查贷款金额、期限、利率、担保方式、还款方式等是否适合申请人实际情况。

考虑申请人主要收入来源的可靠性和稳定性、主要经营风险以及担保人的担保能力等。

贷后管理

保障贷款的安全性、流动性和收益性。

建议借款人在申请贷款时，提前准备好相关材料，并确保信息的真实性和完整性，以提高贷款审批的成功率。同时，借款人应了解贷款的各项条款和条件，确保自己能够按时还款。